O crédito para empresas são a fonte de financiamento mais comum ao dar os primeiros passos no mundo do empreendedorismo. Se está a ponderar iniciar o seu próprio negócio, é essencial compreender o funcionamento do empréstimo bancário, os requisitos das instituições bancárias e os critérios que utilizam para decidir sobre a concessão de financiamento.
O que é um crédito para empresas?
Um crédito para empresas são linhas de crédito para empresas disponibilizadas por instituições financeiras, tais como bancos, cooperativas de crédito e outras entidades de crédito. O principal objetivo destes empréstimos é financiar diversas necessidades financeiras das empresas, incluindo o capital de giro, que é essencial para manter as operações diárias, investimentos em infraestrutura, que podem envolver a construção ou renovação de instalações, expansão dos negócios, aquisição de equipamentos, bem como outras necessidades financeiras específicas que a empresa possa ter.
Estes empréstimos são cuidadosamente estruturados para atender a diferentes perfis empresariais e as diversas necessidades do mundo empresarial. Assim, oferecem condições e prazos de pagamento que são ajustados à capacidade de pagamento e às particularidades financeiras de cada empresa, garantindo que as obrigações financeiras possam ser cumpridas de maneira sustentável e eficiente.
Vantagens do Crédito para Empresas
O crédito para empresas oferece uma série de vantagens importantes, que podem ser cruciais para o crescimento e sucesso do seu negócio. Entre as principais vantagens, destacam-se:
- Criação de Novas Empresas: Muitas startups optam por empréstimos para iniciar suas operações, proporcionando o capital necessário para dar vida a novas ideias e projetos empresariais.
- Expansão e Internacionalização: O crédito pode facilitar a expansão das atividades da empresa, permitindo a entrada em novos mercados e a internacionalização dos negócios.
- Investimento em Materiais e Equipamentos: Financiar a aquisição de equipamentos e materiais é essencial para melhorar a eficiência operacional e manter a competitividade.
- Melhoria do Fluxo de Caixa: Um crédito empresarial pode assegurar um fluxo de caixa mais estável, ajudando a cobrir despesas operacionais e a manter as operações funcionando sem interrupções.
- Abastecimento de Estoque: Garantir o financiamento necessário para o abastecimento de estoque pode evitar faltas de produtos e assegurar que a empresa atenda à demanda do mercado de forma eficaz.
Como obter crédito para empresas iniciantes
Para obter crédito para uma empresa iniciante, é importante que o empreendedor demonstre a viabilidade do seu negócio e tenha uma gestão financeira organizada. As instituições financeiras avaliam a capacidade de crescimento da empresa e o seu potencial para gerar receitas.
Conheça os passos essenciais para o processo:
Apresentação da Proposta
De forma a garantir um empréstimo para abrir uma empresa é necessário dirigir-se a uma agência bancária. Apresente o projeto juntamente com a documentação necessária para que o banco possa analisar o caso.
Avaliação do Empresário
A etapa seguinte decorre no interior do banco, onde será feita uma avaliação da informação apresentada. Será definido um perfil de risco e atribuído um nível de rating interno, ou seja, a probabilidade de o cliente não conseguir pagar o empréstimo.
Viabilidade do Projeto
Posteriormente, o banco irá analisar o mérito e viabilidade do projeto, assim como a capacidade técnica e financeira da empresa.
Fatores para obter aprovação de crédito para empresas
De forma a determinar o risco associado ao empréstimo e o montante que está disposta a conceder à nova empresa, a instituição bancária realizará uma avaliação do mérito do projeto.
Deste modo, serão valorizados os seguintes aspetos:
Plano de Negócios
O plano de negócios faz uma avaliação das necessidades de um empréstimo para abrir uma empresa. Na fase inicial, é crucial garantir que a empresa possui fundos suficientes para iniciar as operações e adquirir o equipamento necessário.
Situação Contabilística e Financeira
Manter as contas organizadas e compreender a estrutura patrimonial da empresa é essencial. Uma vez que, a situação contabilística e financeira reflete a capacidade de gestão da empresa.
Características do Projeto
A instituição financeira irá requisitar informações sobre a tipologia da empresa, os capitais próprios investidos, os produtos ou serviços a serem comercializados, o setor de atuação, a inovação e o mercado-alvo.
Características do Empréstimo
O montante, prazo e plano de amortização do empréstimo são determinantes. Independentemente da fase do negócio, solicitar financiamento de acordo com as capacidades financeiras da empresa é fundamental para demonstrar ao banco a capacidade de reembolsar o empréstimo.
Capacidade de reembolso
Apresentar mais garantias aumenta as probabilidades de obter financiamento. As garantias representam a rede de segurança da instituição financeira, assegurando o reembolso.
No contexto empresarial, essas garantias podem ser ativos que representem valores iguais ou superiores aos montantes emprestados.
Dicas para melhorar as chances de aprovação das linhas de crédito empresas
Para aumentar as chances de aprovação das linhas de crédito empresas, considere as seguintes estratégias:
Manter um Bom Histórico de Crédito: Pague as suas dívidas pontualmente e evite atrasos que possam manchar o seu histórico.
Elaborar um Plano de Negócios Detalhado: Um plano de negócios bem elaborado que demonstra a viabilidade e o potencial de crescimento do projeto pode impressionar os avaliadores.
Preparar uma Apresentação Convincente: Esteja preparado para defender o seu projeto perante o banco, destacando os pontos fortes e os diferenciais competitivos do seu negócio.
Fortalecer a Estrutura Financeira: Demonstrar uma boa gestão financeira, com contas organizadas e balanços positivos, pode ser decisivo para a aprovação do crédito.
O que é necessário pra pedir um empréstimo para abrir um negócio
Os documentos a apresentar, no momento de pedir um empréstimo para abrir uma empresa, podem variar conforme a instituição financeira e o tipo de financiamento solicitado.
No entanto, de uma forma geral, para realizar a análise de risco, o banco irá pedir vários documentos relacionados com o projeto, bem como dos proprietários do negócio.
Documentos Relativos ao Projeto:
- Identificação detalhada do projeto;
- Plano de negócios;
- Estudo de viabilidade económico-financeira;
- Licenciamentos, orçamentos e faturas proforma;
- Garantias reais ou pessoais;
- Outros elementos que possam ser considerados relevantes.
Apoios para abrir um negócio
Além do crédito bancário, existem outros tipos de apoios disponíveis para quem quer abrir uma empresa, destacamos:
Apoios do IEFP
O Instituto do Emprego e Formação Profissional (IEFP) disponibiliza diversos apoios para desempregados, jovens à procura do primeiro emprego ou trabalhadores independentes e inscritos no centro de emprego:
- Pagamento do subsídio de desemprego: O IEFP pode pagar o subsídio de desemprego de uma só vez, para ajudar a financiar a abertura da empresa;
- Acesso a linha de crédito Microinvest: disponibiliza uma linha de crédito de até 20 mil euros para financiar a abertura de uma empresa;
- Acesso a linha de crédito INVEST+: O IEFP disponibiliza uma linha de crédito de até 100 mil euros para financiar a abertura de uma empresa;
- Apoio técnico na elaboração do projeto empresarial: O IEFP disponibiliza apoio técnico na elaboração do projeto empresarial, que é um documento essencial para a obtenção de financiamento.
Apoios públicos
O Estado também disponibiliza diversos apoios para a criação de novos negócios.
Portugal 2030:
O Portugal 2030 é um programa de investimento público que disponibiliza fundos estruturais da União Europeia para apoiar a criação de pequenas e médias empresas.
Business Angels
Os business angels são investidores privados que investem em negócios em fase embrionária. Estes investidores geralmente ficam com uma posição minoritária na empresa.
Capital de Riscos
As instituições de capital de risco investem em empresas em fase de arranque, exigindo uma participação no capital da empresa. Apostam sobretudo em startups, com elevado potencial de crescimento e rentabilidade.
